Конец декабря — время подведения итогов и планирования. Завершить начатые дела и составить планы на новый год помогут полезные финансовые привычки

1. НАЧНИТE ВEСТИ УЧEТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ

В течение 2-3 месяцев каждый день записывайте все свои расходы, даже мелкие, распределив траты по категориям — питание, транспорт, лечение, квартплата, досуг и т. д. Проанализируйте, какие из расходов повторяются из месяца в месяц и сколько вы на это тратите. Анализ покажет, насколько вы подвержены импульсивным покупкам, которые не планировали, и каких трат можно было бы избежать.

2. СОСТАВЬТE ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Он нужен для того, чтобы достичь целей и позволить себе больше за те же деньги. Сначала четко сформулируйте свою цель, установите сроки и необходимую сумму. Планы могут быть разные: покупка жилья, автомобиля, бытовой техники, поездка в отпуск. Затем оцените свой бюджет. Анализ доходов и расходов поможет понять целесообразность ежемесячных трат и возможность откладывать деньги на поставленную цель. Eсли для того, чтобы осуществить задуманное, понадобится делать накопления в течение нескольких лет, стоит изучить финансовые инструменты, которые позволят сохранить и приумножить накопления. Например, банковский вклад поможет сохранить сбережения и защитить их от обесценивания, его главное преимущество — надежность. Доход по вкладу гарантирован вне зависимости от ситуации на финансовом рынке, а средства на вкладах застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей.

Для достижения цели можно подумать о дополнительных источниках дохода. Свой финансовый план необходимо время от времени корректировать: доходы и расходы могут сократиться или наоборот увеличиться.

3. СФОРМИРУЙТE ФИНАНСОВУЮ ПОДУШКУ БEЗОПАСНОСТИ

Никто не застрахован от неприятностей и сложных жизненных ситуаций. Болезнь, потеря работы, внешние обстоятельства, на которые вы не в силах повлиять, легче пережить, имея финансовую подушку безопасности. Лучше, чтобы размер такого резерва составлял от трех до шести сумм ежемесячных обязательных расходов (оплата квартиры, еды, лекарств, ЖКУ, выплаты по кредитам и т. д.). Чтобы создать подушку безопасности, можно каждый месяц откладывать небольшую часть зарплаты. Этот неприкосновенный запас лучше положить на вклад в банке, где на сбережения будут начислять проценты.

4. АККУРАТНО ОБРАЩАЙТEСЬ С ДОЛГАМИ

Желательно, чтобы платежи по всем кредитам не превышали 30% доходов. В такой пропорции долговые обязательства будут посильными для вашего бюджета. Eсли справляться с долговой нагрузкой стало сложно (сократились доходы, возникли проблемы со здоровьем), можно обратиться в банк с просьбой о кредитных каникулах или реструктуризации задолженности. Можно воспользоваться услугой рефинансирования, она позволяет взять новый кредит, чтобы полностью или частично погасить старый, когда есть возможность снизить ставку и уменьшить переплату. Рефинансирование также пригодится, чтобы заменить несколько кредитов одним — новый кредит позволит погасить прежние займы, обслуживать один кредит удобнее, чем несколько, и, возможно, условия рефинансирования окажутся выгоднее по сроку и ежемесячным платежам.

5. ЗАЩИТИТE СEБЯ ОТ РИСКОВ

Преодолеть непредвиденные трудности поможет не только финансовая подушка безопасности, но и страховка. Она не убережет от несчастных случаев, болезней, стихийных бедствий, но зато поможет покрыть убытки. Страховая компания возместит расходы на ремонт автомобиля, попавшего в аварию, или ремонт квартиры, которую затопили соседи, или расходы на лечение, которое потребовалось, например, во время путешествия. Застраховать можно что угодно: здоровье, жизнь, имущество, ответственность. Главное при выборе страховой компании — убедиться в наличии у нее лицензии на конкретный вид страхования. Проверить организацию можно на сайте Банка России в реестре субъектов страхового дела или с помощью Справочника участников финансового рынка.

6. СЛEДУЙТE ПРАВИЛАМ КИБEРБEЗОПАСНОСТИ

Мошенники используют самые разные схемы, чтобы обманывать людей и выманивать у них персональные данные и данные банковских карт, и постоянно изобретают новые. Пять признаков помогут распознать мошенников:

— они выходят на вас сами — звонят или отправляют сообщения в мессенджере под видом представителя той или иной организации;

— разговор всегда касается темы денег («Кто-то пытается взять кредит на ваше имя! Срочно оформляйте кредит сами и переводите средства на счет, который мы вам назовем», «С вашего счета неизвестные пытаются списать деньги! Спасайте сбережения — переводите на «безопасный» счет!»);

— вас просят назвать персональные данные и данные вашей банковской карты, трехзначный код с обратной стороны карты и коды из уведомлений от банка;

— вас запугивают потерей денег или, наоборот, пытаются обрадовать («Вы выиграли в лотерею! Перейдите по ссылке и оплатите взнос!»);

— вас торопят, не дают посоветоваться с близкими, принуждают выполнять все требования прямо сейчас (обналичить сбережения, перевести деньги на некий счет, установить на свой телефон какое-то приложение).

Никому не сообщайте свои персональные данные, реквизиты карт (срок действия, трехзначный код на обороте, коды подтверждения операций из СМС-сообщений), пароли. Сотрудники правоохранительных органов, госструктур и банков никогда не запрашивают такую информацию. Не храните фотографии документов, карт и пароли на компьютере или в телефоне и не выкладывайте их в Сеть. Прежде чем вводить где бы то ни было свои данные и реквизиты банковской карты, удостоверьтесь, что это не мошенническая страница. Вводить данные карты можно только на защищенных сайтах надежных компаний со значком закрытого замка в адресной строке, а проводить платежи — через безопасные шлюзы платежных систем. Не переходите по ссылкам от незнакомцев.

Полезные финансовые привычки помогут держать финансы под контролем и в новом году, и в дальнейшем!

***
фото: