Срочно нужны деньги? Решили взять заем? Банк России предостерегает: избегайте черных кредиторов. Разбираемся, как распознать нелегалов на финансовом рынке.

КТО ТАКИE КРEДИТОРЫ-НEЛEГАЛЫ

Нелегальные кредиторы, или черные кредиторы, — это компании, которые на регулярной основе предоставляют потребительские займы, но при этом не состоят в реестрах Банка России. Физические лица и индивидуальные предприниматели в принципе не имеют по закону права выдавать займы на систематической основе или осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов, так что все без исключения физлица и ИП, предлагающие деньги в долг под процент, относятся к нелегальным кредиторам.

Черные кредиторы нередко маскируются под микрофинансовые организации (МФО). Они заманивают клиентов обещаниями выгодных займов без справок и поручительств, независимо от доходов заемщика, его долговой нагрузки и кредитной истории. Некоторые нелегальные кредиторы представляют собой комиссионные магазины или действуют под видом ломбардов.

ГДE НEЛEГАЛЬНЫE КРEДИТОРЫ ПРEДЛАГАЮТ СВОИ УСЛУГИ

Объявления «Деньги быстро», «Мгновенный заем», «Деньги в долг» и другие им подобные можно обнаружить в собственном почтовом ящике, на рекламных уличных стендах или в интернете. Не все из них, разумеется, работают нелегально, но любую такую компанию необходимо тщательно проверить перед тем, как заключать с ней договор.

Некоторые нелегальные кредиторы и вовсе не имеют ни офиса, ни адреса регистрации и ведут свою деятельность через социальные сети и мессенджеры, а оформление документов и предоставление займа полностью происходит онлайн.

ЧEМ ОПАСНЫ ЧEРНЫE КРEДИТОРЫ

Услуги кредитора-нелегала могут дорого обойтись его клиентам — от переплат по завышенным процентам до потери имущества, оставленного в залог по займу.

Размер процентов легальных МФО и ломбардов ограничен законом, тогда как нелегальные кредиторы могут требовать от заемщиков любые суммы. Eсли у клиента возникли проблемы со своевременным погашением займа, он не сможет получить у нелегала кредитные каникулы или реструктуризацию долга, на которые может рассчитывать в легальных финансовых организациях.

Займы под залог имущества могут обернуться его потерей — при выдаче займа кредиторы-нелегалы могут вынудить клиента подписать договор купли-продажи, например, автомобиля или жилья, и, в случае возникновения просрочки, забрать его у заемщика. Легальным МФО и ломбардам запрещено законом выдавать потребительские займы под залог жилья, но нелегальные кредиторы никаким ограничениям не следуют и могут оставить заемщика без крыши над головой.

Услуги черных кредиторов грозят и утечкой личных данных их клиентов. Оформляя заем, кредиторы могут запросить данные паспорта, банковской карты, а затем, например, беспрепятственно оформить еще один заем на имя своего клиента или украсть с карты деньги. Нелегальные кредиторы также могут использовать противозаконные методы взыскания просроченных долгов (запугивание, угрозы).

КАК ИЗБEЖАТЬ НEЛEГАЛОВ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКE

Чтобы не стать жертвой недобросовестных компаний, внимательно изучайте договор. Не доверяйте устным обещаниям — все условия займа должны быть прописаны в договоре в отдельной таблице (полная стоимость кредита, условия возврата, досрочного погашения, график внесения платежей и другие).

Чтобы избежать обмана и финансовых потерь, убедитесь, что выбранная вами финансовая организация оказывает услуги на законных основаниях — проверьте ее легальность на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию», в нем можно найти все поднадзорные Банку России организации, а также ссылку на список компаний с признаками нелегальной деятельности.

Всего с июня 2021 года в этот список Банком России включены по всей стране более 8,2 тыс. компаний и интернет-проектов с признаками нелегальных кредиторов и операторов инвестиционных платформ, финансовых пирамид, нелегальных участников страхового рынка и рынка ценных бумаг. В перечень также внесены 11 организаций и групп в социальной сети, выявленных в Карелии. Большая часть из них имеет признаки нелегального кредитора. Для пресечения незаконной финансовой деятельности регулятор активно взаимодействует с правоохранительными органами.

Пользуйтесь финансовыми услугами легальных кредиторов! Выдавать потребительские кредиты и займы могут только поднадзорные Банку России организации.

***
фото: